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理财规划中最重要的“四笔钱”

来源:www.camase.com   时间:2023-01-31 05:38   点击:3  编辑:袁灵   手机版

巴菲特曾说:“一生能够积累多少财富,不取决于你能够赚多少钱,而取决于你如何投资理财,钱找人胜过人找钱,要懂得钱为你工作,而不是你为钱工作。”由此可见,投资理财对个人的财富积累起着至关重要的作用。同时,理财的本质是实现资金的有效配置,让合适的钱用到合适的事情上,才能发挥出钱的最大效用。

说到这,也许有很多人会觉得:自己就是一个工薪阶层的普通人,理财规划是有钱人需要考虑的事情,和自己没关系;另外,资产配置听起来就很高深,只有专业人士才能做好。注意!这种逃避抗拒的错误心理,很可能是导致你钱不够花的“罪魁祸首”!资产配置并不是有钱人或专业投资人的专属词汇,普通人也能够做好,在分清了人生中最重要的“四笔钱”后,你就会发现其实理财规划也没那么难。

这“四笔钱”分别是:活钱管理、稳健理财、长期投资、保险保障。通俗的说就是:要花的钱、保本增值的钱、生钱的钱和保命的钱。

一、活钱管理

活钱管理就是我们生活中随时要用的钱,如衣食住行等日常开支,投资期限在3―6个月。因此, 这笔钱的重点在于保值,对流动性和安全性的要求较高,对收益的要求较低, 可以投资货币基金这种流动性强,风险低的产品。不过货币基金的数量比较多,需要投资者从业绩、收益等多方面进行比较筛选,具体关于货币基金的内容在之前的文章也详细介绍过,投资者们可以进行阅读学习(管家课堂之理想的活钱管理工具)。

二、稳健理财

稳健理财是指在半年到三年内可能会用到的钱,有一定的用途但不会随时使用,具体如购房买车、家庭旅行等。由于这笔钱的使用不那么急迫,因此 可以在尽量不亏损本金的基础上争取更高一点的收益,同时忍受一定的波动。 稳健理财除了投资固定收益的理财产品,还可以通过配置低风险的债券基金以及少量的股票基金,打造投资组合,从而获得最优收益风险比(管家课堂之稳健理财知多少)。

三、长期投资

长期投资的这笔钱,是暂时无固定用途留给未来的钱,如养老、子女教育等。这部分钱由于投资期限较长,一般是3―5年,所以可以加强权益类资产的配置,投资中高风险的产品,并通过长期持有来降低整体的风险,追求更高的收益。当然 在持有期间,会面临一些市场的波动,投资者们一定要忍受住才能获得理想的收益。

四、保险保障

保险保障则是由于在未来的生活中,有各种各样不确定的风险,所以只攒钱投资是不够的,必须保留一部分钱作为保障,以免在意外突然来临时措手不及,遭受过多的损失。

以上就是在我们人生理财规划中最重要的“四笔钱”,当然,这“四笔钱”不是平均分配的, 投资者需要根据自己的年龄、职业、财务状况、性格等来确定自己的风险承受能力和投资目标,形成个性化的资产配置组合。 投资者只有在确定自己的投资风格后,才能做出正确的判断:风险承受能力高的投资者可以增加长期投资的比例,将多部分的资金投入到权益类资产中;风险承受能力低的投资者则可以多投资稳健理财方面的产品,追求保值的目标。

清楚“四笔钱”的用途后,投资者们一定要做好分配, 将合适的钱用到合适的产品上,以免发生产品和资金的错配。 简单来说,如果投资者将短期随时要用的钱放在了长期投资中,那在投资者急用钱的时候就会很轻易地将钱赎回,违背了长期投资的原理,收益当然就很不乐观。除此之外,忍受不住市场的波动也是投资者们了另一弱点,希望投资者们可以将眼光放长远,相信时间会证明一切。尽管投资路上有上坡也有下坡,但是坚持下去,我们一定会守得云开见月明!

文: 祖文桐

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