投资理财规划对于投资者来说是很有必要的，如何做出合适的选择，根据自身投资理财目标和风险承受能力去选择最关键。想要做好理财，制定合理资产配置方案很重要，只有投资者清楚地做好理财规划，才可以更好的构建投资组合来帮助自己实现理财目标的过程。不同的人的理财目标是不一样的，投资者要做的，就是借助不同的投资产品来实现增加财富的目的。

做理财投资一定要清楚自己的消费支出，前期做好需利用到的资金规划。如果有孩子的，在教育规划方面要有资金的准备，早一点规划好，等孩子上学后，这方面的家庭压力就要小很多。做理财规划要有比较长远的目光，对于风险管理和保险规划必须考虑到位，同时还有其它税收筹划、退休养老规划等也不容忽视。
要做好理财，必须合理安排支出，对于很多中产家庭来说，其实是可以统筹积累出更多的资金的。对于中等风险承受能力的投资者来说，选择低风险的资产来进行投资是比较好的。如果投资者对于贵金属有了解，是可以选择贵金属投资的，价值比较稳定。尽管投资者面对的是越来越复杂的投资市场，但可以通过学习掌握一定的技巧，让自己的投资规划更加从容。
如果说风险承受能力属于中等水平，那么以保值为主的稳健投资产品就是最好的选择。理财规划是必须要有的，做好理财规划一定是需要提前做好资产配置，不管是保险、存款还是其他的一些产品，都是有各自的特性的。现金管理、固定收益类产品总的来说收益比较稳定，提前做好资金规划，有利于给未来营造出更好的生活环境。
理财规划要综合考虑风险性，收益性和流动性三方面的因素。
理财规划需要首先分析自己的财务状况，包括资产负债和收入支出。
理财规划要有合适的目标并且长期坚持，不断优化。
年入40万的家庭理财建议
年入40万的家庭理财建议 案例分析
王先生和王太太都已年近40岁。王先生是一家大型民营企业的部门经理，每月到手薪资2.1万;王太太则在一家外资企业工作，每月到手薪资是1.3万，加上两人的年终奖，家庭年收入在40多万。
两人育有一个儿子，读小学5年级。为了让儿子从小接受到较好的教育，夫妇俩在孩子身上没少花钱。除了每年7万的学费外，夫妇俩还给儿子额外报了培训班，每月也要2000元。
此外，由于两人前几年刚换了房，现在还有房贷没还清，每月需还5000元，再加上平时的基本生活开支、养车费用及给父母的钱等，家庭的年支出基本在25万左右。
虽然每年有15万左右的结余，但夫妇俩也有很多问题要考虑：一方面，随着父母年龄的增长，将来可能需要支出更多的医疗费;另一方面，儿子成长过程的教育费也肯定不会少，尤其是将来还要送他去国外读书，这将是一大笔支出。
此外，两人也考虑到都已经年近40，等退休后支出将大幅减少，不得不早点为将来的养老生活做打算。
事实上，王先生和王太太觉得，本来两人就赚得不少，且现在还有约80万的存款，如果将来真有较大的支出，应该还能应付。但最怕的就是，在自己收入难增涨的情况下，家庭财富会随着通货膨胀而缩水，别说养老了，万一中间出了什么意外，应对起来也不一定容易。
为此，两人决定向理财师咨询，希望找到避免财富缩水的方案。理财师在了解了相关情况后，认为目前家庭的资产情况存在以下4个特点：
1. 收入高，有一定存款;
2. 支出多，同时有负债;
3. 上有老、下有小，将来支出不会少;
4. 无投资理财收入。
给年入40万的'家庭理财的建议
1. 短期理财规划：
理财分短期规划和长期规划。就从短期规划来看，嘉丰瑞德的理财师建议夫妇俩可以用少量资金进行进取型投资，如股票、基金等。如果觉得风险过高，也可以选择众星拱月MOM等含股票投资的理财产品，争取获得较高的收益，实现财富增值。
另外，如果有资金在短期内就要用，比如3-6个月之间，但存银行利息又低，这时可考虑互联网理财，如JIA理财平台的产品，收益在5%-9%之间，期限也可灵活选择，投资使用两不误。
2. 长期理财规划：
长期来看，夫妇俩可以用大部分理财资金配置较为稳健的产品。在已锁定收益的情况下，即使将来市场行情不佳，配置这些产品所能拿到的利息也不会少，能让家庭财富实现长期保值。
3. 家庭保障规划：
对上有老、下有小的家庭来说，应制定全方面的保障规划。
王先生和王太太的父母都已过了65岁，市场上能配置的保险种类相对比较有限，但并非没有。结合老人的特点，夫妇俩可以考虑为父母配置些意外险。
孩子虽然在读小学，离出国还有很长一段时间，但出国的费用肯定很多。所以要提前为孩子准备教育金，或是专门设个教育基金账户，定期往里投钱，并做些稳健的投资，保证届时有足够的钱供孩子出国。
除了父母和孩子，如果想要让家庭真正得到保障，夫妇俩也该考虑为自己配置些保险，如重疾险、意外险或养老险等。因为夫妇俩是家庭的顶梁柱，无论哪个人出现意外，都会对家庭带来不小的打击，而保险则可在一定程度上减轻经济负担，并让家人的生活不受太大影响。
总之，对一个已处于成熟期的家庭来说，要想保证财富不缩水，还得从投资和保障两方面入手，真正实现财富保值和增值。
