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谈谈如何对自己未来的理财规划做准备

编辑:胥岚 2023-01-23 05:21 0 来源:未知

投资理财规划对于投资者来说是很有必要的,如何做出合适的选择,根据自身投资理财目标和风险承受能力去选择最关键。想要做好理财,制定合理资产配置方案很重要,只有投资者清楚地做好理财规划,才可以更好的构建投资组合来帮助自己实现理财目标的过程。不同的人的理财目标是不一样的,投资者要做的,就是借助不同的投资产品来实现增加财富的目的。



做理财投资一定要清楚自己的消费支出,前期做好需利用到的资金规划。如果有孩子的,在教育规划方面要有资金的准备,早一点规划好,等孩子上学后,这方面的家庭压力就要小很多。做理财规划要有比较长远的目光,对于风险管理和保险规划必须考虑到位,同时还有其它税收筹划、退休养老规划等也不容忽视。

要做好理财,必须合理安排支出,对于很多中产家庭来说,其实是可以统筹积累出更多的资金的。对于中等风险承受能力的投资者来说,选择低风险的资产来进行投资是比较好的。如果投资者对于贵金属有了解,是可以选择贵金属投资的,价值比较稳定。尽管投资者面对的是越来越复杂的投资市场,但可以通过学习掌握一定的技巧,让自己的投资规划更加从容。

如果说风险承受能力属于中等水平,那么以保值为主的稳健投资产品就是最好的选择。理财规划是必须要有的,做好理财规划一定是需要提前做好资产配置,不管是保险、存款还是其他的一些产品,都是有各自的特性的。现金管理、固定收益类产品总的来说收益比较稳定,提前做好资金规划,有利于给未来营造出更好的生活环境。

理财规划要综合考虑风险性,收益性和流动性三方面的因素。

理财规划需要首先分析自己的财务状况,包括资产负债和收入支出。

理财规划要有合适的目标并且长期坚持,不断优化。

年入40万的家庭理财建议

年入40万的家庭理财建议 案例分析

王先生和王太太都已年近40岁。王先生是一家大型民营企业的部门经理,每月到手薪资2.1万;王太太则在一家外资企业工作,每月到手薪资是1.3万,加上两人的年终奖,家庭年收入在40多万。

两人育有一个儿子,读小学5年级。为了让儿子从小接受到较好的教育,夫妇俩在孩子身上没少花钱。除了每年7万的学费外,夫妇俩还给儿子额外报了培训班,每月也要2000元。

此外,由于两人前几年刚换了房,现在还有房贷没还清,每月需还5000元,再加上平时的基本生活开支、养车费用及给父母的钱等,家庭的年支出基本在25万左右。

虽然每年有15万左右的结余,但夫妇俩也有很多问题要考虑:一方面,随着父母年龄的增长,将来可能需要支出更多的医疗费;另一方面,儿子成长过程的教育费也肯定不会少,尤其是将来还要送他去国外读书,这将是一大笔支出。

此外,两人也考虑到都已经年近40,等退休后支出将大幅减少,不得不早点为将来的养老生活做打算。

事实上,王先生和王太太觉得,本来两人就赚得不少,且现在还有约80万的存款,如果将来真有较大的支出,应该还能应付。但最怕的就是,在自己收入难增涨的情况下,家庭财富会随着通货膨胀而缩水,别说养老了,万一中间出了什么意外,应对起来也不一定容易。

为此,两人决定向理财师咨询,希望找到避免财富缩水的方案。理财师在了解了相关情况后,认为目前家庭的资产情况存在以下4个特点:

1. 收入高,有一定存款;

2. 支出多,同时有负债;

3. 上有老、下有小,将来支出不会少;

4. 无投资理财收入。

给年入40万的'家庭理财的建议

1. 短期理财规划:

理财分短期规划和长期规划。就从短期规划来看,嘉丰瑞德的理财师建议夫妇俩可以用少量资金进行进取型投资,如股票、基金等。如果觉得风险过高,也可以选择众星拱月MOM等含股票投资的理财产品,争取获得较高的收益,实现财富增值。

另外,如果有资金在短期内就要用,比如3-6个月之间,但存银行利息又低,这时可考虑互联网理财,如JIA理财平台的产品,收益在5%-9%之间,期限也可灵活选择,投资使用两不误。

2. 长期理财规划:

长期来看,夫妇俩可以用大部分理财资金配置较为稳健的产品。在已锁定收益的情况下,即使将来市场行情不佳,配置这些产品所能拿到的利息也不会少,能让家庭财富实现长期保值。

3. 家庭保障规划:

对上有老、下有小的家庭来说,应制定全方面的保障规划。

王先生和王太太的父母都已过了65岁,市场上能配置的保险种类相对比较有限,但并非没有。结合老人的特点,夫妇俩可以考虑为父母配置些意外险。

孩子虽然在读小学,离出国还有很长一段时间,但出国的费用肯定很多。所以要提前为孩子准备教育金,或是专门设个教育基金账户,定期往里投钱,并做些稳健的投资,保证届时有足够的钱供孩子出国。

除了父母和孩子,如果想要让家庭真正得到保障,夫妇俩也该考虑为自己配置些保险,如重疾险、意外险或养老险等。因为夫妇俩是家庭的顶梁柱,无论哪个人出现意外,都会对家庭带来不小的打击,而保险则可在一定程度上减轻经济负担,并让家人的生活不受太大影响。

总之,对一个已处于成熟期的家庭来说,要想保证财富不缩水,还得从投资和保障两方面入手,真正实现财富保值和增值。