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手上有30w闲置资金,有什么稳健的保本增值优化方案推荐呢?

来源:www.camase.com   时间:2022-08-29 14:30   点击:1  编辑:郭琳   手机版

朋友们好,标题可以看出这位朋友对理财,是有一定认识,又考虑到了,收益和风险的分散,等多个问题,想要综合规划,

真的是很好的思路和提前准备。下面就和朋友们分享,标题中的问题。

首先,来看你的要求,目标,和优势以便有的放矢:

1,要求,目标。稳健,保本增值优化方案。这就需要综合性考虑。有三个重点:一个是组合性投资,二是产品匹配,三是风险分散。

2,你现有的优势。30万,闲置资金。闲钱理财正合适,而且30万资金有利于,组合理财,选好产品可以更有效的分散风险增加收益来源。

小结:30万闲钱,是很有利于,稳健理财的方案设计和优化。

其次,来分享两个优化的方案:

方案一,偏重固收方案。

1,十万商业银行,大额存款。三年期利率水平在,3.31%~3.55%。

2,十万元,储蓄式国债电子式三年期。按年付息年化票面利率在3.8%左右。

3,债券型基金,9万元,采用定投的方式投资,长期滚动操作,力争年化收益0%~15%。

4,货币基金1万元。二级低风险,较高的流动性。整个理财方案的灵活配置。年化2%~3%。

方案二,偏重浮动收益方案。

1,家门口商业银行大额存款5万元,国债5万元电子式。年化固定收益,平均3.5%~3.6%左右。

2,银行PR二级低风险,净值滚动理财,10万元,业绩比较基准4.2%.

3,债券型基金,9万元定投。

4,二级风险货币型基金,或银行低风险活期理财,1万元。增加整个组合理财的流动性灵活性。年化预期收益2%~3%。

小结:这两个方案各有它的优势,一个偏重固定收益,稳中稳。一个加大风险收益,稳中求进。

综上所述:投资理财还是要有一个提前规划和思路,这样更容易从全局把握财富保值增值。

标题中有很多优势条件,比如30万元的资金量,闲置资金,好的思路等等。做好产品的优选匹配,合理规划资金,适合的好方案,呼之欲出。

能接受基金就债券基金或者基金定投,有风险,长期持有收益还是可以的,不承担任何风险,那就保险,在没别的选择

银行大额存款利率下调,还有什么比较稳健的理财方式呢?

随着新的存款利率报价方式落地,很多人发现不仅大额存款利率也应声而下,而且其他存款产品利率也有所下调,那么以后我们还有比较稳健的理财方式吗?当然有。

首先不同银行存款利率是实行差异化管理的,所以我们仍然“有机可乘”。跌幅不同,有高也有低,但银行越小利率相对偏高,所以我们可以仍然可以优中选优,而不是彻底放弃存款。

根据这次调整规定,四大国有银行大额存单加点上限为60bp,而其他银行加点上限为80bp,那么以3年期基准利率2.75%为例,四大国有银行3年期大额存单利率最高就是3.35%,而其他中小银行最高则可以达到3.55%。

同样道理,定期存款利率国有银行最高加点50bp,但其他银行最高加点却是75bp,所以3年期定存四大国有银行最高为3.25%,其他银行最高则可以达到3.5%。

同时,这次规定的是最高加点上限,并不是所有银行的挂牌利率都会执行最高上限,而是还要根据自身存款压力以及需求程度来确定最终价格,但实践证明中小银行的压力明显高于大型银行,因此喜欢存款的朋友应该多关心中小银行存款利率走势,特别是部分尚未成为利率定价自律机制成员的小微银行,不仅利率较高,而且还有送礼品积分等福利,非常实惠。

其次,与存款产品安全性相似的还有储蓄国债产品。近年来,国家每年的3-11月都会安排发行,每期额度在300亿左右,其中3年期利率3.8%,5年期利率3.97%,保本保息,而且只要持有6个月以上,哪怕提前支取也靠档计息,电子式储蓄国债还是按年付息,这些优点也很有吸引力,尤其是数量庞大的中老年朋友,勤劳一身攒下一定结余,但又往往达不到大额存单起存20万标准,资金又长期闲置不用,因此选择储蓄国债就非常适合。

总之,随着此次利率的下调,我们的理财观念一定要因势而变,默守陈规,盲目追求高利息显然已经不现实,或者因为存款利率一波动,或受人鼓动就想寻找其他高收益理财方式。在局势未明朗之前,还是应该以稳字当头,以安全第一,谨防被割韭菜。存款利率虽然不太高,但我们睡的安稳,吃的香,其他理财方式虽然可能获得比较高的收益,但你需要较强的抗风险能力,以及一颗强大的心脏,各取所需吧。

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