朋友们好，标题可以看出这位朋友对理财，是有一定认识，又考虑到了，收益和风险的分散，等多个问题，想要综合规划，
真的是很好的思路和提前准备。下面就和朋友们分享，标题中的问题。
首先，来看你的要求，目标，和优势以便有的放矢:
1，要求，目标。稳健，保本增值优化方案。这就需要综合性考虑。有三个重点:一个是组合性投资，二是产品匹配，三是风险分散。
2，你现有的优势。30万，闲置资金。闲钱理财正合适，而且30万资金有利于，组合理财，选好产品可以更有效的分散风险增加收益来源。
小结:30万闲钱，是很有利于，稳健理财的方案设计和优化。
其次，来分享两个优化的方案:
方案一，偏重固收方案。
1，十万商业银行，大额存款。三年期利率水平在，3.31%~3.55%。
2，十万元，储蓄式国债电子式三年期。按年付息年化票面利率在3.8%左右。
3，债券型基金，9万元，采用定投的方式投资，长期滚动操作，力争年化收益0%~15%。
4，货币基金1万元。二级低风险，较高的流动性。整个理财方案的灵活配置。年化2%~3%。
方案二，偏重浮动收益方案。
1，家门口商业银行大额存款5万元，国债5万元电子式。年化固定收益，平均3.5%~3.6%左右。
2，银行PR二级低风险，净值滚动理财，10万元，业绩比较基准4.2%.
3，债券型基金，9万元定投。
4，二级风险货币型基金，或银行低风险活期理财，1万元。增加整个组合理财的流动性灵活性。年化预期收益2%~3%。
小结:这两个方案各有它的优势，一个偏重固定收益，稳中稳。一个加大风险收益，稳中求进。
综上所述:投资理财还是要有一个提前规划和思路，这样更容易从全局把握财富保值增值。
标题中有很多优势条件，比如30万元的资金量，闲置资金，好的思路等等。做好产品的优选匹配，合理规划资金，适合的好方案，呼之欲出。
能接受基金就债券基金或者基金定投，有风险，长期持有收益还是可以的，不承担任何风险，那就保险，在没别的选择
银行大额存款利率下调，还有什么比较稳健的理财方式呢？
随着新的存款利率报价方式落地，很多人发现不仅大额存款利率也应声而下，而且其他存款产品利率也有所下调，那么以后我们还有比较稳健的理财方式吗？当然有。
首先不同银行存款利率是实行差异化管理的，所以我们仍然“有机可乘”。跌幅不同，有高也有低，但银行越小利率相对偏高，所以我们可以仍然可以优中选优，而不是彻底放弃存款。
根据这次调整规定，四大国有银行大额存单加点上限为60bp，而其他银行加点上限为80bp，那么以3年期基准利率2.75%为例，四大国有银行3年期大额存单利率最高就是3.35%，而其他中小银行最高则可以达到3.55%。
同样道理，定期存款利率国有银行最高加点50bp，但其他银行最高加点却是75bp，所以3年期定存四大国有银行最高为3.25%，其他银行最高则可以达到3.5%。
同时，这次规定的是最高加点上限，并不是所有银行的挂牌利率都会执行最高上限，而是还要根据自身存款压力以及需求程度来确定最终价格，但实践证明中小银行的压力明显高于大型银行，因此喜欢存款的朋友应该多关心中小银行存款利率走势，特别是部分尚未成为利率定价自律机制成员的小微银行，不仅利率较高，而且还有送礼品积分等福利，非常实惠。
其次，与存款产品安全性相似的还有储蓄国债产品。近年来，国家每年的3-11月都会安排发行，每期额度在300亿左右，其中3年期利率3.8%，5年期利率3.97%，保本保息，而且只要持有6个月以上，哪怕提前支取也靠档计息，电子式储蓄国债还是按年付息，这些优点也很有吸引力，尤其是数量庞大的中老年朋友，勤劳一身攒下一定结余，但又往往达不到大额存单起存20万标准，资金又长期闲置不用，因此选择储蓄国债就非常适合。
总之，随着此次利率的下调，我们的理财观念一定要因势而变，默守陈规，盲目追求高利息显然已经不现实，或者因为存款利率一波动，或受人鼓动就想寻找其他高收益理财方式。在局势未明朗之前，还是应该以稳字当头，以安全第一，谨防被割韭菜。存款利率虽然不太高，但我们睡的安稳，吃的香，其他理财方式虽然可能获得比较高的收益，但你需要较强的抗风险能力，以及一颗强大的心脏，各取所需吧。
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